Calcul d’intérêts composés

Comment fonctionnent les intérêts composés

Les intérêts sont ce que vous gagnez en laissant de l’argent sur un livret, un compte à terme ou un placement, généralement exprimés en taux annuel. Un même taux peut donner des résultats très différents selon la façon dont il est appliqué. Avec des intérêts simples, vous ne gagnez que sur le capital de départ. Avec des intérêts composés, les intérêts s’ajoutent au solde et produisent eux-mêmes des intérêts : la croissance s’accélère avec le temps.

La formule des intérêts composés

A = P × (1 + r ÷ n)^{n × t}

P est le capital, r le taux annuel en décimal, n le nombre de capitalisations par an et t le nombre d’années. 10 000 € à 5 % capitalisés chaque mois deviennent environ 16 470 € en 10 ans. Essayer dans l’outil.

Ajouter des versements réguliers

Les versements réguliers font la plus grande différence. Ajoutez 200 € chaque mois sur le même compte et, après 10 ans, vous avez environ 47 527 € : 34 000 € versés et 13 527 € d’intérêts. Voir le graphique de croissance. Verser en début de période plutôt qu’en fin rapporte un peu plus, car chaque versement a une période de plus pour fructifier.

Taux nominal et taux effectif

Le taux nominal est le taux annuel affiché. Le taux effectif (ou taux actuariel) inclut l’effet de la capitalisation : 5 % capitalisés chaque mois donnent un taux effectif d’environ 5,12 %, et une capitalisation quotidienne ajoute encore un peu. Utilisez le taux effectif pour comparer des placements qui capitalisent à des fréquences différentes.

Intérêts simples et comptes à terme

Intérêts = P × r × t

Les intérêts simples sont courants pour les prêts entre particuliers, certaines obligations et les comptes à terme qui versent les intérêts à l’échéance. 50 000 € à 4 % pendant 1 an rapportent 2 000 €. L’onglet Compte à terme compte la durée en jours (sur une année de 365 jours) et peut déduire l’impôt des intérêts, par exemple le prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

La règle de 72 et l’inflation

Pour estimer le temps qu’il faut pour doubler votre argent, divisez 72 par le taux d’intérêt : à 8 %, il faut environ 9 ans. Pensez aussi à l’inflation. Si votre taux est inférieur à l’inflation, votre solde augmente mais son pouvoir d’achat baisse. Indiquez un taux d’inflation pour voir le résultat en euros d’aujourd’hui.

Tout est calculé dans votre navigateur et aucun chiffre n’est envoyé. Les résultats sont des estimations ; le décompte des jours et les arrondis de votre banque peuvent différer légèrement.